Планирование семейного бюджета

Финансовый вопрос является краеугольным камнем любых серьезных отношений. Часто именно неправильное планирование личного бюджета становится причиной семейных неурядиц, которые часто заставляют обоих супругов идти на крайние меры. Но как распланировать свой бюджет так, чтобы сэкономить на растратах и при этом сохранить семью? Возможно ли спланировать бюджет на год вперед? Давайте попробуем! 

Прописные истины планирования бюджета 

Если говорить про отдельно взятого человека, то нехватка денег для удовлетворения его потребностей может привести к сильнейшей депрессии, образование которой часто связывают с  низким уровнем дохода. Причина же зачастую кроется в неумении правильно распределять бюджет и расставлять приоритеты. Если поиск дополнительных источников заработка может оказаться весьма затруднительным занятием, то структурирование доходов и расходов, поможет не только управлять личными финансами, но и гармонизировать взаимоотношения в семье. Но для этого стоит придерживаться определенных правил. 

Правило 1. Финансовое планирование семейного бюджета требует участия каждого из ее членов. Это означает, что годовой план, касающийся финансов, должен составляться в присутствии всех членов семьи и учитывать их пожелания и замечания. Данный прием не только будет способствовать укреплению родственных связей, но и воспитывать ответственность за каждого из родственников. 

Правило 2. Составление плана должно учитывать ежемесячные доходы всех членов семьи (зарплату, стипендию, пенсию и т.д.). При этом стоит учесть как постоянный вид доходов, так и переменный, например, получение премии, деньги, полученные в результате продажи урожая с огорода и т.п. Для этого необходимо графу доходов разделить на две части, записывая туда регулярные и не изменяющиеся месяц от месяца доходы. 

Все цели также должны быть достижимыми. Например, при расчете предполагаемой суммы, которую планируется потратить за год, нужно реально смотреть на вещи и включить в нее все расходы и оплаты. Планы также должны быть ограничены во времени и соответствовать текущему ходу событий.  Т.е. весь план должен иметь детальную разбивку по месяцам (при надобности даже по неделям). А если из статьи расходов выпадает какой-либо пункт, не следует его слепо переписывать при составлении нового плана на год. 

Правило 3. Не нужно поддаваться на рекламу, акции и распродажи в стиле «все по 20 рублей» (за исключением случаев, когда непредвиденные расходы были изначально заложены в годовом бюджете семьи). 

Правило 4. При посещении магазинов используйте списки. Это поможет избежать спонтанных покупок и не допустить перерасход семейного бюджета. 

Правило 5. Составление годового отчета лучше начинать с конца года. Так можно опираться на реальные цифры и получить общее представление о бюджете на следующий год. 

Для чего нужно составлять годовой план семейного бюджета? 

В зависимости от периода планирования, бюджет составляют на день, неделю, месяц, год и т.д. В виду того, что основные доходы и расходы, как правило, осуществляются по месяцам, данный период планирования для многих семей считается оптимальным. С его помощью можно осуществлять текущее планирование бюджета.  Однако лишь годовой финансовый план поможет создать четкую картину того,  где концентрируется большая часть доходов семьи. Он применим и в том случае, если в семье предвидятся крупные покупки, либо стоит вопрос, брать кредит или нет. Многие отмечают, что наиболее эффективным методом планирования финансов является совмещение помесячного и годового бюджета. 

Каковы основные принципы формирования семейного бюджета на год? 

Для планирования годового бюджета необходимо: 

• вести учет домашнего бюджета (расходы и доходы); 
• составлять список событий, которые потребуют затраты. Это могут быть дни рождения, поездки в отпуск, праздники; 
• учитывать влияние «сезонности» на изменение цен на основные потребительские товары, бензин и т.п. 

Процесс планирования бюджета, как правило, состоит из нескольких частей и пунктов. Например, одним из главных моментов плана является — планирование доходов бюджета. Данный пункт осуществляется на основании данных о заработной плате мужа и жены за последние месяцы. Это так называемые постоянные доходы. Возможны также переменные доходы, получаемые в результате подработки на дому, либо на второй работе, либо в виде дивидендов и т.п. При составлении годового бюджета учитывают, 13 зарплату (если она есть). Это единовременный источник дохода, поэтому учитывают его из расчета на год. Все остальные – ежемесячно. 

Планирование расходов бюджета – это более сложная задача. Все расходы в годичной перспективе можно сгруппировать следующим образом, разделив их на такие виды расходов: 

• обязательные платежи (налоги, взносы в различные фонды, сумму погашения задолженности по ссудам и кредитам, долгам, если таковые имеются); 
• постоянные платежи (коммунальные, плата за квартиру, телефон, радио, Интернет); 
• сезонные расходы (затраты на образование, отпуск, расходы на содержание машины); 
• питание (рассчитываем норматив расходов на домашнее питания путем осреднения расходов в течение месяца и прибавляем расходы на питание вне дома, исходя из средней стоимости обеда и числа рабочих дней); 
• транспортные расходы (при наличии авто это сумма на бензин); 

• расходы на косметику, парфюмерию, хозяйственно-бытовые нужны (здесь очень поможет учет домашнего бюджета, на основании которого можно рассчитать норматив, в противном случае берете приблизительное число); 
• расходы на праздники и дни рождения. 

Ученые мужи от экономики и финансов советуют распределять средства таким нехитрым способом: 

60% — основные расходы, продукты питания и ежемесячные хозяйственные расходы; 

10% — накопления, которые пойдут на крупные покупки или поездки; 

10% — накопления с дальней перспективой (счета на образование, пенсионные и т. п.); 

10% — развлечения и удовольствия; 

10% — разное, непредвиденные расходы. 

Цель любого планирования бюджета – добиться эффективного использования имеющихся финансовых ресурсов (сопоставление доходов и расходов). В свою очередь сбалансированный бюджет будет в том случае, если учтены все источники дохода, а среди расходов исключительно обязательные траты. Если же доходы меньше расходов, значит, имеется дефицит бюджета, следовательно, необходимо пересмотреть и сократить свои траты. При превышении доходов над расходами стоит подумать об инвестировании средств с целью повышения финансовой стабильности семейного бюджета. 

Самым сложным в планировании, пожалуй, можно назвать  процесс выполнения плана (переход от теории к практике). Этот этап становится самым сложным (в особенности для молодых семей). Чтобы планирование и исполнение бюджета шло в одном ключе, специалисты советуют использовать систему конвертов, каждый из которых соответствовал бы определенной статье затрат. Например, содержимое одного конверта будет соответствовать той сумме, которую семья планирует в течение года потратить на оплату коммунальных платежей, в другом – деньги на покупку новой одежды, в третьем – расходы на дни рождения и торжественные мероприятия, в четвертом – деньги на бензин и т.д. 

Итог, если делать все правильно, то планирование бюджета поможет установить контроль над финансами, научиться экономить и соблюдать определенные рамки в соответствии со всеми статьями расходов. А главное, что финансовый план поможет не только сохранить в целостности и сохранности материальные ценности, но и гарантировать уверенность в завтрашнем дне.